Assurance auto et déplacement professionnel : comment ça marche ?

Agent immobilier, avocat, aide à domicile, infirmier ou infirmière… divers métiers nécessitent l’usage d’une automobile pour effectuer les déplacements professionnels. Alors, quelle assurance auto faut-il opter pour les déplacements impliquant le travail ou un trajet domicile travail ?

Opter pour une assurance déplacement professionnel, pourquoi ?

En plus de sécuriser l’entreprise, une assurance auto déplacement professionnel est également une protection pour les employés. De nombreuses raisons pourront convaincre une entreprise de souscrire cette assurance auto. Les garanties prévues par l’assurance s’engagent tout au long de la mission. Si les salariés s’amènent à se déplacer, ce type d’assurance peut couvrir des services allant jusqu’à un an. De plus, elle s’exerce à la fois aux entreprises ou bien aux salariés à titre personnel et le nombre de personnels est ainsi illimité. voici quelques exemples qui illustrent l'importance d'avoir une assurance adaptée pour les déplacements professionnels :

• Livraison de marchandises : Imaginez que vous possédiez une entreprise de livraison de marchandises. Lors d'une livraison, vous heurtez accidentellement un autre véhicule et endommagez sa carrosserie. Sans une assurance adaptée pour les déplacements professionnels, vous pourriez être personnellement responsable des frais de réparation du véhicule endommagé, ce qui pourrait entraîner des coûts importants pour votre entreprise.
• Consultant en déplacement : En tant que consultant, vous effectuez fréquemment des déplacements pour rencontrer des clients. Lors d'un de ces déplacements, vous êtes impliqué dans un accident où vous êtes responsable. Votre propre véhicule ainsi que le véhicule de l'autre partie sont endommagés, et le conducteur de l'autre véhicule subit des blessures légères. Une assurance responsabilité civile professionnelle pourrait couvrir les frais de réparation des véhicules, les frais médicaux du conducteur blessé et les éventuelles poursuites judiciaires.
• Représentant commercial : En tant que représentant commercial, vous parcourez de nombreux kilomètres pour rencontrer des clients et des partenaires commerciaux. Lors d'un déplacement, vous provoquez un accident qui endommage non seulement votre propre véhicule, mais aussi les échantillons de produits que vous transportez. Une assurance tous risques professionnelle pourrait prendre en charge les frais de réparation du véhicule et le remplacement des échantillons endommagés.
• Livraison de nourriture : Si vous exploitez une entreprise de livraison de nourriture à domicile, vos livreurs sont constamment sur la route. L'un de vos livreurs peut être impliqué dans un accident où un piéton est légèrement blessé. Une assurance responsabilité civile professionnelle pourrait couvrir les frais médicaux du piéton et les éventuelles poursuites judiciaires, protégeant ainsi votre entreprise contre les conséquences financières.
• Travailleur indépendant en déplacement : En tant que travailleur indépendant, vous utilisez votre véhicule pour vous rendre sur les lieux de travail de vos clients. Lors d'un déplacement, vous avez un accident qui cause des dommages matériels à un bâtiment où vous travaillez. Une assurance responsabilité civile professionnelle pourrait couvrir les frais de réparation du bâtiment endommagé.

Quelles sont les règles gérant l’assurance automobile et déplacement professionnel ?

Normalement, une entreprise devrait mettre sous la disposition de ses employés des véhicules assurant leurs services professionnels et leur déplacement professionnel. En principe, le salarié ne possède aucun droit d’utiliser ce véhicule pour des usages personnels comme pour aller en soirée ou s’amuser en week-end. Il n’est pas généralement dans la règle de circuler avec l’auto en dehors des heures de travail. Pour ce faire, arrivé au lieu de travail avec son moyen de transport personnel, l’employé ne commencera à utiliser le véhicule que lorsqu’il ira rencontrer des clients ou se rendre sur des chantiers… Cependant, certaines sociétés sont plus flexibles sur ce point, et donnent l’autorisation de véhiculer avec les automobiles pour les transports domicile-travail. Mais s’il s’agit d’une assurance auto déplacement professionnel, les véhicules peuvent être à la disposition des salariés même en dehors des missions. Si vous utilisez votre véhicule pour des déplacements professionnels, il est important de comprendre comment fonctionne l'assurance automobile dans ce contexte. Voici quelques points clés à connaître :

• Type d'assurance : Il existe différents types d'assurance automobile, tels que l'assurance au tiers, l'assurance tiers plus et l'assurance tous risques. L'assurance tous risques offre une couverture plus complète, y compris les dommages causés à votre propre véhicule, mais elle est généralement plus chère.
• Usage professionnel : Si vous utilisez votre véhicule à des fins professionnelles, il est important d'informer votre assureur de cet usage. En effet, l'assurance pour un usage professionnel peut différer de l'assurance pour un usage purement personnel. Les assureurs peuvent proposer des options spécifiques pour les véhicules utilisés à des fins professionnelles, comme une garantie pour le transport de marchandises ou pour les déplacements fréquents.
• Déclaration à l'assureur : Lors de la souscription de votre contrat d'assurance, vous devez informer l'assureur de l'usage professionnel de votre véhicule. Si vous ne le faites pas et qu'un accident se produit lors d'un déplacement professionnel, l'assureur pourrait refuser de prendre en charge les frais liés à l'accident.
• Fréquence des déplacements : La fréquence à laquelle vous utilisez votre véhicule à des fins professionnelles peut influencer le coût de votre assurance. Si vous effectuez de nombreux déplacements professionnels, votre prime d'assurance pourrait être plus élevée.
• Protection du conducteur : Il peut être judicieux de vérifier si votre contrat d'assurance inclut une garantie de protection du conducteur en cas d'accident, notamment lors de déplacements professionnels. Cette garantie couvre les frais médicaux et les dommages corporels du conducteur.
• Assurance responsabilité civile : L'assurance responsabilité civile est incluse dans toutes les assurances automobiles et couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers lors d'un accident. Cela peut être particulièrement important lors de déplacements professionnels, où vous pourriez causer des dommages à d'autres véhicules ou à des biens appartenant à autrui.
• Justificatifs et relevés de kilométrage : En cas d'accident lors d'un déplacement professionnel, il peut être nécessaire de fournir des justificatifs de l'usage professionnel de votre véhicule ainsi que des relevés de kilométrage parcouru à des fins professionnelles.

Quelle assurance automobile faut-il pour un usage professionnel ?

Il est toujours nécessaire de vérifier avec votre assureur les garanties qui s’exercent à l’usage professionnel de l’automobile. Si le contrat ne mentionne pas les déplacements professionnels, informer l’assureur de cette couverture et obtenir ses accords afin d’effectuer ces trajets sont cruciaux. Toutefois, ce ne sont pas toutes les formules d’assurances qui prennent en charge les trajets entre votre domicile et le travail. En général, les formules classiques d’assurance auto ne couvrent pas les trajets personnels. Pour éviter cela, l’entreprise devrait lors de la souscription préciser l’utilisation du véhicule pour les trajets domicile-travail. Si c’est une voiture de service qui est à l’usage du déplacement professionnel, alors ce serait dans le rôle de l’employeur de prévoir l’assurance auto. Voici quelques types d'assurance automobile à considérer pour un usage professionnel :

Assurance Responsabilité Civile Professionnelle

Cette assurance est conçue pour couvrir les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à des tiers lors de vos déplacements professionnels. Elle est essentielle si vous utilisez votre véhicule pour des activités commerciales, la livraison de marchandises ou tout autre type d'activité professionnelle susceptible d'entraîner des risques pour autrui.

Assurance Tous Risques Professionnelle

Cette option offre une couverture étendue pour votre véhicule, y compris les dommages causés à votre propre véhicule en cas d'accident, de vandalisme ou de vol. Elle peut également inclure une protection pour le conducteur et couvrir les biens transportés dans le véhicule. C'est une option plus complète, mais elle peut être plus coûteuse.

Assurance Flotte Automobile

Si vous possédez plusieurs véhicules utilisés à des fins professionnelles, une assurance flotte automobile peut être avantageuse. Elle regroupe l'ensemble de vos véhicules sous un seul contrat, ce qui peut simplifier la gestion et offrir des avantages en termes de coûts.

Garantie du Conducteur

Cette garantie offre une protection en cas de dommages corporels subis par le conducteur lors d'un accident, qu'il soit responsable ou non. Cela peut être particulièrement important pour les professionnels qui passent beaucoup de temps sur la route.

Assurance pour Marchandises Transportées

Si vous transportez régulièrement des marchandises dans votre véhicule, une assurance spécifique pour les marchandises transportées peut être nécessaire pour couvrir les pertes ou les dommages aux biens que vous transportez. Discuter de vos besoins spécifiques avec votre assureur est essentiel. Cela vous permettra de choisir une assurance adaptée à votre situation professionnelle. N'oubliez pas de fournir des informations précises sur la fréquence et la nature de vos déplacements professionnels afin de garantir que votre assurance couvre adéquatement ces activités. Avant de prendre une décision, comparez les offres d'assurance et examinez les conditions, les garanties et les exclusions de chaque option pour choisir celle qui répond le mieux à vos besoins.